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年化收益近20%,一個養老的實操辦法

2021-04-13  簡七讀財

致敬 費迪南德·霍德勒《樵夫》簡七·豆

文|艾小白(微信公眾號:簡七讀財)

前段時間有個新聞,一位39歲的獨居青年,在家中不小心摔倒,雙膝失去了知覺。

被120送到醫院,確診為膝關節滑膜炎。

好不容易可以緩慢行走了,出院時,去處卻成了問題:

自己單身,萬一再發生類似的意外,沒有人照顧;

父母早年離世,也不愿給親戚添麻煩……

思來想去,最終他入住了一家醫養結合的養老院,暫時開啟了“養老生活”。

本以為患病加上失業,自己會自閉。

沒曾想,他在養老院找到了“快樂”和被人需要的成就感——

“朝6晚9”作息規律,和性格開朗的爺爺奶奶們一起追劇聊天,帶老人用健康碼、用淘寶...

對此,引發了不少人熱議:

“像極了未來的自己”

“我很羨慕他,現在要努力賺錢,爭取以后可以住養老院”……

不知道你是否也思考過自己或者父母的養老問題呢?今天來聊聊吧。

01 

養老,趕早不趕晚

養老需要經濟基礎,已經成了不少人的共識。

豆瓣上有一個“獨生子女父母養老交流組織”小組,目前已擁有6萬多人關注。

(圖片來源:豆瓣APP)

里面的“獨生子女”們踴躍討論與養老有關的事情,為父母養老操碎了心。

抗癌藥、ICU、住院、老人的護理、養老院...沒有一件不需要「錢」。

除了給父母養老,也有不少年輕人,在二三十歲的年紀,就已經為未來做準備了。

最近看到的一個采訪,主題是“要過上幸福的晚年生活,你寄希望于誰”

(圖片來源:中國青年網)

將近60%的人,選擇了“自己”。

對內,隨著這屆年輕人獨立意識加強,不會把希望寄托在伴侶、孩子身上,不婚不育的年輕人也越來越多,并逐漸被社會接受;

對外,通貨膨脹、延遲退休的推動等等,未來不知道會再來個什么政策、發生個什么意外或者驚喜。

所以關于攢養老錢這件事,趕早不趕晚。

仔細盤了盤,養老投資有以下特征:

一則,養老錢屬于剛需,最好不要中途取出;

二則,由于積累的過程和使用時間都比較長,所以最好選的產品在有一定收益的同時,波動不要太大。

針對這些特征,一類基金應運而生——養老目標基金

接下來我們展開來仔細說說。

02 

養老目標基金

按照規定,這類基金必須按照FOF的方式進行運作,所以也可以稱之為養老FOF

養老FOF,簡單說就好比你的“養老資金管家”。

*FOF,字面意思是基金中的基金(Fund of Funds),它投資的是基金,而非股票。

與自己親力親為搭配基金不同,基金管理人會幫你配置一組優選過的基金,并且適時地更換,一站式服務。

根據投資策略,養老FOF可以分為兩種。

第一種,是依據“生命周期理論”設計的,目標日期型基金。

這一投資策略傳遞出的智慧非常容易理解——年輕時能多冒點風險,老了之后多求一點安穩。

相應地,這類基金在成立的最初幾年,會把大部分錢拿去做高風險高收益的權益類投資,比如買股票;隨著到期日越來越近,買低風險債券的比例,就會越來越高。

比如文字區這只,到期時間是2035年的基金,最初的權益資產占比50%左右。

隨著年齡的增長,權益類資產越來越少;相應的,債券的比例越來越高。

(圖片來源:天天基金-基金招募說明書)

至于基金的到期時間怎么選,需要根據自己的退休時間來定。

比如目標日期2050,就是針對2050年前后退休的人群。

離目標日期越久,鎖定期就越長。

第二種,是目標風險型基金。

它預先設定了不同的預期風險收益水平,并據此作出資產配置的限制。

基金在命名時一般會帶有“穩健”、“平衡”、“積極”等字樣。

例如——

以穩健為投資目標的基金,股票資產的配置一般不超30%;

定位平衡的,股票資產一般在50%±10%;

定位積極的,股票資產多數在65-80%之間。

至于怎么申購贖回,養老FOF這兩類基金,和持有期基金的買賣規則相同。

在之前的“管住手,五年「4倍」”一文中,已經和大家詳細介紹過,感興趣可以點擊查看。

03 

養老基金哪里買?

這里給你介紹一個比較簡單的辦法。

去到天天基金官網,在首頁的「投資工具」欄目下找到「基金篩選」,找到「FOF」點擊進入。

(來源:天天基金網)

重點關注同時帶有“養老”和“FOF”關鍵詞的基金就是啦!

養老FOF從2018年成立到現在,雖然發展了不到3年,但已經有120多只產品,平均年化收益率接近20%

這一亮眼的成績,與過去兩年公募基金整體表現優異有很大關系。

未來對于養老FOF的收益預期,或許要降低一些。

不過,隨著公募基金對養老的進一步認識和投入,將來一定會有更多養老產品推出。

等我們退休時,養老金還能發多少,夠不夠體面養老——

養老焦慮,往往來自于對未來不確定性的恐懼和擔憂。

而能消滅焦慮的良藥,就是「行動」。

想要體面養老,我們可以提早開始做功課,先從現有的產品中選擇一兩個——

然后邊開槍邊瞄準,用時間換取空間。

對養老產品感興趣的,點個「在看」讓我們知道,下次再多聊聊。

晚安~

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